分散投資のおすすめ情報
資産運用とは、持っている資産(現金、不動産、株)を管理・運用してリターンで資産を増やすこと。
この資産運用において、“資産の分散が大切”と言われていますが、資産の分散と言われても分からないという人は多いことでしょう。
そこでこのページでは、分散投資の方法やおすすめな投資商品について紹介しています。そもそも分散投資とは簡単に言うと、資産運用のリスクを抑えるために行う運用方法です。
しかし、リスクなどを把握しておかなければ思わね損失を被ることも・・・。
そうならないために分散投資について順を追ってみていきましょう。まずは分散投資のメリットについて話をしていきます。
分散投資メリットとは
では、分散投資のメリットについてみていきます。さきほども少し話をしてましたが、分散投資は資産運用におけるリスクを抑えることができます。
分散と言っても方法は様々ありますが、まずは分散投資におけるメリットというモノを見ていきます。
価格変動リスクを最小限に
投資の格言に「卵は一つのカゴに盛るな」というモノがあります。これは卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合、すべてに卵が割れてしまうというものです。
つまり、複数のカゴに盛っておけばその中の一つを落としたとしても残りの卵は無事だとことです。
これを分散投資で考えると１つのものに投資をするのではなく複数の投資商品に投資をした方がリスクが分散されるというものです。
分散投資の方法はいくつもありますが、一般的には異なる動きをする投資先を組み合わせるとよりリスクが軽減されると言われています。
代表的な例を挙げると、株などの証券と実物資産とされる金などの組み合わせです。
経済の状況が良い時期は株価が上がる反面、利息がつかない金のような実物資産の価値が下がります。その反対に景気がイマイチの場合、先行き不安から金を買う動きが出てくるため金の価格は高騰し株価は下落します。
このように異なる動きをする投資商品に資産を分散させることにより、景気変動や社会情勢の変動で資産を減らすリスクを抑えることができます。
さらにリスクを抑えるだけでなく、投資の単価というモノを下げることができます。どういうことなのかみていきましょう。
投資商品の単価を下げる
資産を投資させる２つ目のメリットは、時間を分散させることで投資の単価を下げられることにあります。
価格が安い時にはたくさん購入でき、高い時は少ない量を購入するため平均すると単価を安く抑えることができると言うものです。この積立投資で使われるのが「ドル・コスト平均法」と呼ばれるものです。
このドル・コスト平均法は一定の金額を一定の期間ごとに続けて投資をする方法です。つまり、毎月決まった金額で同じ銘柄や商品を買い付けていくものです。
ドル・コスト平均法を使うとどんな結果がでるのかを基準価格が変動する投資信託を通して紹介します。
| 購入予定日 | 基準価格 |
|---|---|
| 初月 | 1,000円 |
| 2か月目 | 1,200円 |
| 3か月目 | 800円 |
| 4か月目 | 1,000円 |
このように標準価格が推移する投資信託に毎月100万円を投資するとどうなると見てみます。
| 基準価格 | 100万円での購入数 |
|---|---|
| 1,000 | 1000 |
| 1,200 | 833 |
| 800 | 1250 |
| 1,000 | 1000 |
4ヶ月後には合計4,083口購入できることになります。4ヶ月間の合計の投資額が合計400万円なので1口あたりの平均獲得単価は979.6円になります。
一方で初月に400万円をまとめて投資した場合、買える口数は「400万円÷1000円」で4,000口になります。一口あたりの購入単価は1,000円になります。
このようにドル・コスト平均法を使って投資する時期を分けると結果として一口あたりの平均単価を安く抑えることができます。
ここまでで、分散投資のメリットについて話をしていきました。株式のみなど１つの投資商品に絞り資産運用を行うより分散投資の方が、リスクやコストを下げることができるのはとてもうれしいですね。
しかしながら、分散投資というのは良いことばかりではありません。もちろんデメリットもあります。
デメリットは、運用管理の手間とリターンまでの時間？
では、分散投資のデメリットについてみていきます。
管理に手間がかかる
分散投資は確かにリスク軽減などのメリットもありますが、”複数の投資商品を持つ”ということは投資商品の数だけ管理する商品が増えるということになります。
例を挙げて話をしていきましょう。
株式投資で複数の銘柄を保有した場合、保有している全ての銘柄を把握しなければなりません。加えて別の投資商品も合わせて管理するとなると商品によっては値動きなどの動向も把握する必要があります。
分散をし過ぎてしまい、投資対象が100銘柄などに増えてしまうと１つ１つの把握すら難航してしまう可能性もあります。分散し過ぎてしまうと、管理が難しくなり損失リスクも高くなることもありますので注意が必要です。
短期間でのリターンは難しい
分散投資のメリットとして、リスク軽減と話をしましたがリスクを低くすることができる。すなわち、リターンも低くなるということになります。
こちらも例を挙げてみていきます。集中投資と分散投資を比較してみます。
| 投資先 | 資金 |
|---|---|
| A社 | 100万円 |
集中投資で１つの投資先に100万円投資したとしましょう。株価が20％上昇したら、20万円の利益となります。
一方で分散投資をした場合、
| 投資先 | 資金 |
|---|---|
| A社 | 25万円 |
| B社 | 25万円 |
| C社 | 25万円 |
| D社 | 25万円 |
25万円ずつ分散させた場合、１つの会社の株価が20％上昇したら5万円の利益となります。
このように分散投資は、リスクを最小限に抑えることも可能ですが相応に利益も抑えられてしまうというデメリットもあるということをしっかり理解しておきましょう。
リスクマネーの比率はどうすべきか
ここまで分散投資メリットやデメリットに合わせて、分散投資の方法についてみてきました。
どの分散方法を利用するにせよ資産の分散の鍵は、資産の何割を投資に回すのかという安全資産とリスクマネーの比率です。何割を投資に回すかを考える際の1つのポイントになるのがあなたの年齢です。
少し考えて頂きたいのですが、30代で資産の半分を失うのと定年間近の60代で資産の半分を失うのは深刻さも失う総額も変わりますよね。若いうちはオフェンス重視でリスクマネーの比率を上げ、年齢が上がるにつれて比率を下げるのが王道です。
投資と貯蓄の比率を考える際に参考になるのが「100－年齢」の計算式です。
例えば、今あなたが25歳の場合は最大の投資額は資産総額の75%です。その一方で今あなたが60才の場合は投資に回すのは最大で4割にします。
投資に回す金額はどれだけ損失を許容できるかで決まる以上、「100－自分の年齢」は１つの目安にしてみることをおすすめします。
最後に分散投資におすすめな投資商品について紹介していきます。
最高のリスクマネーはFX
資産総額の一部をリスクマネーに回す際に重要になるのがどのリスクマネーに資産を回すかです。
色々なリスクマネーがある中で最高のリスクマネーはFXです。FXは他の資産運用と違ってレバレッジという仕組みがありこのレバレッジを使用すれば、短期間で資産の総額を増やすことができます。
例えば、価格が1ドル＝100円、資金が50万円だったとしましょう。通常であれば50万円分の取引しか行えないのですが、レバレッジがあることにより資金の何倍もの取引を行うことができます。
さらに海外のFX会社の場合、FX口座に預けた資金以上に損失を被ることがありません。これは「ゼロカット」と呼ばれる損失補てんサービスを採用しています。
つまり、一度預けた資金以上の損失が無くレバレッジを使用すれば効率的に資金を増やすことができます。
まさに資産を増やす“オフェンス”の役割を担っている投資商品と言えます。資産を大きく増やせるとなるとリスクが気になりますが、FXはリスクを最小限にすることもできます。
さらにレバレッジを使わないFXは、外貨預金と基本的に変わらないので安全資産の1つとしてFXを選ぶ人も少なくありません。資産を増やすオフェンスの面でも資産を守るディフェンスの面にも優れたFXは、資産の分散には欠かせない投資商品と言えます。
FXを行うにあたりFX会社選びがとても重要になりますが、おすすめなのが当サイトで最も人気のある海外のFX会社GEMFOREX(ゲムフォレックス)というFX会社です。
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